我市通過聘請第三方審計機構、監管評級等手段,加強對小額貸款公司的日常監管和風險防控
嚴監管讓小貸行業穩健發展

來源:江門日報  發表時間:2021-01-08 07:01   

江門市小貸和擔保行業協會設有黨支部,以黨建引領行業建設,履行社會責任。

江門市小貸和擔保行業協會設有黨支部,以黨建引領行業建設,履行社會責任。

    監管部門持續加強對小額貸款公司(簡稱“小貸公司”)的監管。繼中國銀保監會去年9月16日發佈《關於加強小額貸款公司監督管理的通知》後,不久前,央行和銀保監會又共同發佈了《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(徵求意見稿)》。

    江門小貸行業監管情況如何,有何特色呢?近日,記者採訪江門市金融局及小貸行業瞭解到,我市通過黨建引領,聘請第三方審計機構、監管評級、年審等手段,加強對小額貸款的日常監管和風險防控工作,取得較好成效,嚴監管讓江門小貸行業穩健發展。

    江門市金融局有關負責人説,對獲得省級監管評價BB+級且各項監管指標表現良好的小貸公司在非標準化融資、擴大經營區域等方面享受相關優惠政策,下一步將指導各市(區)繼續做好小額貸款公司監管評級工作。

    文/江門日報記者 呂勝根 圖/江門市小貸和擔保行業協會提供

    A 優化辦事流程 提升監管效能

    為優化審批服務,增強服務意識,營造更加便利的法治化營商環境,江門市金融局進一步壓減企業開辦時間,推進“一窗受理”工作,優化辦事流程,更好地服務小貸公司。

    江門市金融局嚴格按照省“數字政府”改革建設第三方評估迎評迎檢標準,壓縮小額貸款公司設立等3項行政權力事項承諾辦理時限,提升即辦件率。同時將該局政務服務事項跨域辦率、預約辦率、自助辦率、就近辦率進一步提升至100%,進一步優化政務服務事項辦事流程,提升網上可辦率,以此減少企業辦事的跑動次數,真正做到便民便企。

    為提升監管效能,江門市金融局加強業務學習,提升執法人員法律素養,深入推進“互聯網+監管”工作,依法依規做好投訴核查工作,通過聘請第三方審計機構、監管評級等手段,加強對小額貸款公司的日常監管和風險防控。

    江門市金融局通過政府招標方式聘請會計師事務所對小額貸款公司、融資性擔保公司等機構進行年度經營合規性專項審查,重點對審查主體的經營業績、內部控制、合規經營等方面進行綜合評價,根據審查報告反映出的違規問題按照監管職責分類處理,對於小貸公司的違規情況責令整改。

    同時,做好小貸公司的監管評級工作,建立和完善我市小額貸款公司的分級分類監管體系。根據省地方金融監管局小額貸款公司監管評級有關要求,江門市金融局從定量和定性兩個方面對轄區內的小額貸款公司進行全面評價,同時推進評級結果運用,加強小額貸款公司分級分類監管,優化監管資源配置,對不同監管評級的小額貸款公司實施差異化監管。對獲得省級監管評價BB+級且各項監管指標表現良好的小貸公司經省地方金融監管局審核同意,擴大經營區域至全市;對經營不善、不願繼續經營而又無實際發生業務的企業做好引導勸退工作。

    此外,江門市小貸和擔保行業還成立了行業協會,行業協會設有黨支部,以黨建引領業務發展,加強行業自律和規範,並作為唯一非省會地級城市加入全國小貸行業協會。江門市小貸和擔保行業協會有關負責人説,黨支部通過抓學習、抓活動、抓自律、抓團結、抓創新,在推動行業發展中起到了“強黨性,引領穩健經營思想;強監督,引領行業健康競爭;強創新,引領先進經營模式;強活動,引領人才健康成長”等四方面的引領作用。

    B 搭建金融支持平台 助力企業渡過難關

    小貸行業是服務地方經濟發展的新生金融力量,是金融服務實體經濟的毛細血管。今年,新冠肺炎疫情對一些小微企業的經營造成影響,小貸公司在助力企業復工復產工作方面發揮了一定作用。

    江門市金融局引導、宣傳、落實《廣東省人民政府關於印發應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情支持企業復工復產若干政策措施的通知》《關於貫徹落實我省應對新冠肺炎疫情有關政策措施優化小額貸款公司服務的通知》等文件精神,努力為企業復工復產提供更精準的金融服務支持,為受疫情影響的中小企業等羣體搭建金融支持平台,着力解決資金困難;積極與市文廣旅體局、市商務局等相關職能部門溝通,針對受影響較大的行業,組織了一批有資金需求的企業與金融機構進行對接交流,並積極聯繫融資擔保公司、小額貸款公司等代表參會,通過面對面的方式瞭解企業的融資需求,為我市中小企業解決急需的資金週轉問題搭建金融支持平台。

    據悉,2020年以來,江門小貸公司共放款約7.5億元,支持了一大批小微企業和創業者渡過難關,繼續發展。

    信盈小貸公司是江門較早成立的一家小貸公司,服務了江門眾多小微企業和個體創業者。

    該公司的一位養殖業客户專業養鵝,去年受疫情影響在還款上出現問題。聽説客户瀕臨倒閉邊緣後,信盈小貸公司立即組織負責該項目的客户經理、項目經理溝通具體情況,除電話聯繫外,還到現場實地勘察,得知該養殖户自2020年1月下旬以來幾乎沒有收入,本來春節、清明節是銷售旺季,由於疫情影響,鵝只幾乎沒有銷量,供過於求,價格一路走低,只能虧本賤賣處理,在此期間,客户仍需支付場地租金、飼料費用、員工工資、水電雜費等,流動資金遇到了前所未有的困難,損失慘重,因此該客户無法正常還款。

    針對這種情況,信盈小貸公司馬上制定符合該客户的最優方案:即原定於2020年4月分期還款的10萬元延遲到2020年7月執行,並且分期金額減少為5萬元,整筆貸款還款截止日期延遲5個月,疫情期間下調貸款利率、免罰息、在免手續費用前提下辦理續貸手續,並迅速完成內部審批,使客户疫情期間平穩過渡,逐步恢復正常營業收入。

    ★相關新聞

    小貸公司迎來強監管

    中國銀保監會發布的《關於加強小額貸款公司監督管理的通知》(簡稱“《通知》”),在小額貸款公司業務範圍、對外融資比例、貸款金額、貸款用途、經營區域、貸款利率等方面提出明確要求。

    業內人士表示,相比之前的監管政策,該《通知》對於小貸公司在業務範圍、資金來源、同一借款人貸款資本佔比方面的政策有所放寬;在面向借款人信息披露、負面清單方面的政策有所加強;並明確了貸款利率、地方金融監管部門的監管職責;首次提出了貸款禁止用途、貸審分離、規範債務催收、經營區域放寬等條件。

    業內人士指出,《通知》鼓勵迴歸本源、專注主業,服務實體經濟。明確小額貸款公司應主要經營放貸業務,並從貸款集中度、貸款用途、經營區域等方面予以規範。引導小額貸款公司提高對小微企業、農民、城鎮低收入人羣等普惠金融重點服務對象的服務水平。

    不久前,央行和銀保監會共同發佈了《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(徵求意見稿)》(簡稱“《徵求意見稿》”),意見稿當中明確了小額貸款公司不得跨省經營,並規定了對自然人的單户網絡小額貸款餘額原則上不得超過30萬元,同時,意見稿還限定了網絡小貸機構的融資槓桿上限。業內人士認為,未來《網絡小額貸款業務管理暫行辦法》的出台,將有利於防範小貸公司跨區經營帶來的底層風險,改善此前不同地方金融監管存在“監管窪地”的局面,有利於提升網絡小貸的整體門檻,對投機炒作、套利等行為具有強大的約束力。

    本報財經智庫專家、新浪微博視頻自媒體《海闊財商——讓錢找你》主講嘉賓海闊説,一些地方小貸公司出現一些負面信息,《通知》對小貸公司的規範運營有很好的監管作用,可以促進行業的健康發展。《徵求意見稿》體現出對網絡小額貸款業務的嚴格監管,也是有必要的。同時,對於那些平時較難得到貸款的市場主體,銀行、小貸公司在貸款上也要給予更多幫助。

(責任編輯: 吳惠英  二審:王雪晴  三審:徐鈴靜 )
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